Cómo la Ley Fintech ayuda a la inclusión financiera

En septiembre pasado finalizó el plazo para que las empresas de tecnología financiera(Fintech) acaten las disposiciones de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech, y cumplan con su solicitud de registro ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Desde   su   nacimiento,   las   fintech   han   apostado   por   la   bancarización   y   sumar   a   la población que no cuenta con servicios financieros. En el país, el 22.3% de los municipios a nivel nacional no cuentan con puntos de acceso (bancos, empresas financieras), según el Reporte Nacional de Inclusión Financiera 2018 (RNIF).

Actualmente   las   empresas   de   tecnología   financiera   en   México   presentan   ingresos anuales por 157 millones de dólares y han fomentado un crecimiento de la banca digital en el país de 200%, de acuerdo con datos de la consultora KPMG.“

Esta Ley fomenta aún más la inclusión financiera en México, ya que la población se está atreviendo a probar los servicios y productos de estas empresas con mayor confianza y con un respaldo legal que proteja sus intereses. Además es muy importante promover la competencia y la preservación de la estabilidad financiera”, señala Sebastián Medrano,director de la fintech mexicana Coru.com

Un   caso   de   fintech   que   busca   la   democratización   de   los   servicios   financieros   es Coru.com, plataforma que nació para facilitar el acceso a productos de crédito formales agente que históricamente había sido desatendida por el sector financiero tradicional. Tan sólo en 2018 este sitio registró más de 100 mil aplicaciones a servicios como tarjetas de crédito, seguros y préstamos personales y para este año espera superar las 800 mil.

“La Ley Fintech creará un panorama nuevo de competitividad que obliga a que las firmas inviertan   en   la   experiencia   de   usuario,   generen   nuevos   productos   financieros   y   se profesionalicen.   Además   permite   generar   nuevas   alianzas   con   bancos   o   entidades financieras tradicionales con el fin de seguir fomentando la bancarización en todo el país” indica Medrano.

México es el líder del sector en América Latina, según el estudio Fintech Radar 2019 elaborado   por   Finnovista.   En   el   último   año   se   crearon   98   empresas   de   tecnología financiera, sumando un total de 394. Mientras que la mortalidad de éstas alcanzó un 11.3% en este periodo.

Esta legislación ha colocado al país como disruptor en la materia, al crear las condiciones adecuadas para la operación de estas empresas, y se suma a naciones que también tienen políticas regulatorias en marcha como Holanda, Canadá, Emiratos Árabes Unidos,Australia, Reino Unido y Hong Kong.

¿A quiénes impacta la ley?La   Ley   se   enfoca   en   tres   operaciones   financieras:   crowdfunding   o   financiamiento colectivo, wallets o monederos electrónicos y activos digitales (criptomonedas).

Este septiembre venció el plazo para que las empresas se integren a la regulación, por lo que   deben   cumplir   algunos   requisitos   como   constituirse   legalmente   como   sociedad anónimas,   brindar   información   sobre   sus   accionistas,   capital   mínimo   requerido   y presentar la información ante la CNBV.

En el caso del financiamiento colectivo, la regulación obliga a que las empresas que se registren bajo esta figura revisen la documentación e información del usuario potencial como su Buró de Crédito, antes de otorgarle un préstamo. Además, el mismo proyecto no puede ser financiado por más de un crowdfunding y debe aplicar una metodología de evaluación de riesgos.

Con los monederos electrónicos se supervisará que todos los pagos gocen de liquidez inmediata, además de que no se generen cargos a los clientes. Toda operación se debe realizar  en moneda  nacional,  aunque  en   algunos   casos   puede   autorizarse   el   uso   de monedas   digitales,   siempre   y   cuando   estén   autorizadas   por   el   Banco   de   México(Banxico).

Finalmente, en el caso de las criptomonedas,  la autoridad  señala que  al tratarse de recursos altamente volátiles, por su  falta de  legalidad,  éstas no cuentan  con  ningún respaldo legítimo en caso de pérdida de valor. Por lo que uso se reducirá a aquellas, quesean autorizadas por Banxico. Además,  una   vez  que estén  operando,   las  fintech,  deben   cumplir con los   siguientes requisitos: controles internos y administración de riesgos, seguridad de la información continuidad de la operación y límites de operación por cada cliente.